技術濫用埋風險 人臉識別竟然成了售樓處標配

技術濫用埋風險 人臉識別竟然成了售樓處標配

近日,一條“濟南男子戴頭盔看房”的小視頻在網上熱傳。視頻中,該男子戴着頭盔進售樓處看房,以防範人臉識別系統的抓拍。

方圓南沙水戀 即將開盤(2020-11-19 06:16:27)

視頻的流傳令人好奇,人臉識別技術竟已無孔不入?記者走訪發現,人臉識別系統在北京各售樓處同樣已成標配,甚至絕大多數是在看房人不知情的情況下,以無感方式收集其面部信息。

■體驗:進趟售樓處就被抓拍

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昨天下午,記者以看房人的身份先後走訪了金融街武夷・融御和臺湖金茂悅兩個樓盤的售樓處。在門口出示了北京健康寶、簡單登記信息後,售樓員就把記者領到沙盤前開始介紹,短短一二百米的路程中,記者注意到,前臺、沙盤、展示板等幾個看房人必定會停留的地方,角落處都安裝着一個攝像頭,如果不留心觀察,不一定會注意到。

這些攝像頭會記錄人臉信息麼?當記者以好奇爲由向售樓員提出疑問時,對方猶豫幾秒後還是點頭承認了。“您走進售樓處內,面部信息就會被採集進系統。當然,我們絕不會隨便泄露您的信息,這麼做只是開發商統計的需要。”

按照售樓員的說法,由於鏈家、我愛我家等渠道給樓盤帶客成交是要支付佣金的,從成本角度,開發商更喜歡主動到訪的看房人,爲了方便甄別誰是誰的客戶,便想出這套辦法,“幾乎所有售樓處都這麼做,畢竟安裝一套人臉識別系統的成本可能不足2萬元。”

■探因:區分客戶少給優惠

“北京如今九成以上的售樓處都安裝有人臉識別系統,目的是用於區別客戶。”一位房地產業內人士向記者透露,現在進入售樓處的客戶,有的是看到企業宣傳自行前往,即自然到訪客戶;有的是由鏈家等中介帶上門的,即渠道客戶。精準的人臉識別系統能幫助企業鎖定身份,避免本場銷售人員和中介人員互相扯皮。

“我就是簽約時才發現自己已經被人臉識別了。”不久前剛在南四環某樓盤購買了一套商品房的王先生告訴記者,直到交定金前,銷售人員才表明,雖然他是在經紀人陪同下籤的約,但由於人臉識別系統記錄到他曾主動到訪過一次,因此不能享受2%的優惠,“兩個價格相差近20萬元。”

“對於售樓處的人臉識別系統,絕大多數情況下看房人並不知情。”上述人士透露。一家名爲“萬店掌”的智能硬件商在其網站中直白地指出,在售樓處這樣的環境下顧客肯定不會非常配合進行人臉採集,其開發的人臉識別系統,具備提高無感人臉識別率的方法,特別適合於售樓處。

■專家:私自採集涉嫌侵權

“數字密碼可以更換,指紋密碼至少有10個,可人臉只有一張,不可更換。”有網友憂心忡忡地留言。

售樓處標配人臉識別系統背後,人們更關注的還是被動接受人臉信息錄入引發的隱私泄露風險。畢竟,技術應用與技術濫用之間,可能僅一牆之隔。

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就在11月20日,杭州市富陽區人民法院剛公佈一則判決,杭州野生動物世界因單方面修改合同,要求市民郭兵改指紋爲面部識別,存在違約,賠償郭兵合同利益損失及交通費共計1038元。這也被稱爲“中國人臉識別第一案”。不過,這一案例並未裁定杭州野生動物世界人臉識別“越界”。

記者瞭解到,經過今年新冠疫情的考驗,國內人臉識別系統的技術手段已大幅提升,即便是在火車站、地鐵等大客流情況下,也能精準識別人臉,“不摘口罩識別”成爲不少設備供應商標榜的亮點。但這也意味着今後消費者在售樓處等商業場所,被無感“盜取”人臉信息的概率越來越高。

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“現在的人臉識別、瞳孔識別、指紋識別等新技術在公共安全、金融貿易等領域有廣闊的應用前景,但也給個人信息泄露埋下了巨大的安全隱患。一旦這些極私密的個人信息被不法分子濫用,將危及公民的人身安全、財產安全。”北京威諾律師事務所主任楊兆全告訴記者,網絡安全法第41條明確規定,網絡運營者收集、使用個人信息,應當遵循合法、正當、必要的原則。人臉信息作爲個人生物信息,具有唯一性和高度敏感性。售樓處私自採集人臉信息的做法,屬於商家爲私利所實施的行爲,顯然構成了對公民人格權的侵犯。

“售樓處收集個人信息,應該是在明示告知、充分提醒的前提下,由公民選擇是否提供、如何提供、銷燬個人信息,在此過程中不能對公民的選擇權予以不正當的限制。”楊兆全建議,各部門應加強對公民信息保護的執法力度,嚴厲打擊非法蒐集、使用、泄露公民信息的行爲,做好行政執法和司法的聯動辦案,暢通投訴、舉報的渠道,實現監管的有效覆蓋。對於不得不依法使用公民個人信息的特定情況,應充分考慮其必要性,並採取完善的保護措施,防止公民信息超出必要使用的範圍。

震盪下挫:酒類股領跌 滬指跌1.19% 創指跌2.22%

震盪下挫:酒類股領跌 滬指跌1.19% 創指跌2.22%

(原標題:震盪下挫:酒類股領跌,滬指跌1.19%,創指跌2.22%)

前期熱門板塊悉數回調,滬深兩市震盪下行,滬指失守3400點關口,不過兩市成交額依舊超過了8000億元。

受美國股市上漲的帶動,A股市場11月25日雙雙高開,金融權重板塊在全球實體經濟復甦及國內信用債危機暫時緩解等因素帶動下,集體發力上漲,保險、銀行等板塊在盤初的走強,直接帶動滬指走強。但由於醫療保健的深度調整,導致創業板指快速跳水早盤一度跌逾1.5%,從而帶動深證成指的走低。酒類個股在持續上漲之後的回調需求,直接壓制股指維持低位震盪。而資源類個股的走低,拖累滬指在午市收盤前翻綠並跌破3400點關口。午後兩市進一步探底,滬指更是跌逾1%。

至11月25日收盤,上證綜指跌1.19%,報3362.33點;科創50指數跌1.73%,報1388.36點;深證成指跌1.77%,報13656.09點;創業板指跌2.22%,報2615.53點。

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11月25日,滬深兩市成交總額8634億元,較前一交易日的8303億元增加331億元。其中,滬市成交3835億元,比上一交易日3595億元增加240億元,深市成交4799億元。

滬深兩市共有39只股票漲幅在9%以上,26只股票跌幅在9%以上。

北向資金11月25日合計淨流出15.69億元。其中,滬股通淨流入8.66億元,深股通淨流出24.35億元。

酒類股領跌兩市

在板塊方面,保險板塊展開一波凌厲攻勢,中國太保(601601)漲逾6%,中國平安(601318)、新華保險(601336)、西水股份(600291)等漲近2%。

新能源車板塊持續爆發,小康股份(601127)再度封板,這已是8個交易日內的第七個漲停板。此外,長安汽車(000625)、鈞達股份(002865)等漲停,新朋股份(002328)等漲逾5%。

白酒股領跌兩市,上漲龍頭青青稞酒(002646)跌停,金種子酒(600199)、老白乾酒(600559)等跌逾7%。除此之外,酒類當中的三大黃酒悉數下跌,金楓酒業(600616)跌停,會稽山(601579)一度跌停,古越龍山(600059)跌逾6%;雞尾酒代表百潤股份(002568)跌停,啤酒板塊中的青島啤酒(600600)跌逾6%。

海運板塊經過大幅上漲之後開始回調,中遠海發(601866)跌逾5%,中谷物流(603565)、中遠海控(601919)等跌逾2%。

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指數回調空間有限

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國泰居安認爲,指數回調空間有限。在海外股市普遍上漲背景下,今日A股高開低走出現較大幅度回調。一方面受到市場情緒影響,創業板指在醫療板塊大跌影響下走勢偏弱,前期活躍的釀酒股大跌影響了市場人氣。另外,滬指逼近箱體上沿,技術面存在震盪以消化前期壓力位需求。不過目前外部環境趨於改善,國內經濟面平穩向好,指數進一步回調空間有限,短期震盪整理之後有望繼續向上發起突破。

在操作上,國泰君安認爲趁回調逢低佈局爲主。弱美元、經濟復甦、通脹預期等將強化週期行業投資邏輯,可繼續關注有色、化工、煤炭等週期板塊龍頭。另外,新能源汽車產業鏈、家電等業績出現向上拐點的行業也可中線關注。

山西證券認爲,本週市場風格輪動持續,維持順週期板塊短期強勢判斷。目前市場對於低估值板塊關注有所增加,短期上證指數或強於深成指數。從歷史長週期來看,目前滬市估值處於較低分位數水平,深市處於較高分位數水平,短期內兩市或在前期高點附近橫盤整理,熱門標的配置籌碼未見鬆動,市場中期震盪向上格局不變,未來經濟復甦週期主邏輯疊加多因素正向共振將驅動中樞不斷擡升,板塊輪動下指數或將突破箱體上沿。

國盛證券認爲,週二上證指數險守3400點,大金融銀行保險證券、大消費白酒、食品飲料、家電、醫療保險等走弱,市場在前期高位做多情緒仍較謹慎,前期漲幅較大的家電、白酒等多公告減持,拋壓獲利了結跡象顯現,市場能否放量突破前期高位仍需要資金面支持,但上證技術上均線系統多頭排列,低估值藍籌仍具有優勢,料震盪向上格局有望繼續。操作上,關注順週期板塊的修復機會。關注估值較低的金融、地產、建築、環保等板塊;關注“十四五”政策預期較高的新能源、軍工、半導體等板塊;關注景氣較高的新能源、機械、家電、汽車、化工等板塊。短期可以關注跌幅較大、滯漲個股,關注數字經濟、車聯網等熱點題材機會。

澳煤炭船在中國港口滯留一個多月 外交部:依法依規加強檢查

澳煤炭船在中國港口滯留一個多月 外交部:依法依規加強檢查

(原標題:澳煤炭船在中國港口滯留一個多月,外交部:依法依規加強檢查)

京東健康預計將於12月8日上市交易,計劃融資約270億港元

11月25日,外交部發言人趙立堅主持例行記者會。有記者就“載有澳大利亞煤炭的船隻在中國港口因清關程序滯留一個多月”提問。

趙立堅表示,我和我的同事已經多次回答了關於中澳兩國之間的有關問題。近年來,中國海關對進口煤炭的安全質量進行風險監測和分析,發現進口煤炭環保不合格情況較多。中方依法依規加強對進口煤炭的質量安全檢查和環保項目檢測,以更好地保護中國企業的合法權益和環境安全。至於你提到的具體問題,請你向主管部門瞭解。

早評:滬指高開0.43% 券商板塊走好

來源 北京日報客戶端|記者 劉柳

編輯:郭濤

流程編輯 邰紹峯

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高盛:2021非常看好人民幣 繼續高配A股

高盛:2021非常看好人民幣 繼續高配A股

【高盛:2021非常看好人民幣 繼續高配A股】11月25日訊,高盛首席中國經濟學家閃輝表示,對於人民幣匯率“非常看好”。首先,經濟基本面對人民幣是有支撐的。其次,中國利率水平高於其他經濟體,中國對於外國投資者仍然具有吸引力。國際上一些指數將中國債券納入,也會吸引外資的流入。第三,中國央行致力於推進利率市場化。這幾個因素下,人民幣對美元匯率在12個月後將達到6.30。高盛首席中國股票策略師劉勁津還表示,全球角度,我們建議高配股票,對於中國股票還是看好。

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發改委出手調查 這股一度跌9%!大黑馬卻8天7漲停

發改委出手調查 這股一度跌9%!大黑馬卻8天7漲停

(原標題:突發!發改委出手,調查新能車投資,這隻股一度大跌9%!大黑馬卻8天7漲停!劉鶴剛剛重磅發文,信息量巨大!)

新能源汽車股又發飆,小康股份8天7個漲停,長城汽車近兩年最高狂拉5倍!

今日上午,A股疲弱,保險、新能源汽車等板塊逆勢大漲。保險股全線發力,中國太保暴漲逾6%,中國平安、新華保險漲逾3%;汽車股當中,小康股份、鈞達股份、長安汽車漲停。

然而,醫療保健、釀酒板塊跌幅居前。消息面上,國家第三批藥品集中採購在各地正式落地。

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中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴在今日的人民日報發表重要文章,文章標題爲《加快構建以國內大循環爲主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局》。文章表示,要加快培育完整內需體系,完善擴大內需的政策支撐體系。

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保險、汽車板塊逆勢走強

今天上午A股疲軟,三大主要指數全都飄綠,保險股、汽車股逆勢走強,保險板塊漲幅逾3%,汽車類股票也漲近1%。

作爲金融行業的重要板塊,保險股當中,今日上午中國太保漲近7%,中國平安、新華保險也都大漲逾3%。中國人壽漲逾2%,中國人保漲近2%。

昨晚美股見證歷史,道瓊斯指數站上30000點創出歷史新高,新能源汽車總龍頭特斯拉大漲逾6%,市值超5000億美元。這對今日A股汽車股也有提振作用。

汽車股發飆:小康股份8天7個漲停、

長城汽車狂漲5倍

受昨晚特斯拉飆升創歷史新高,A股汽車股今日上午也表現強勁。長安汽車漲停,長城汽車漲逾5%;小康股份再度漲停,江淮汽車、中通客車等也紛紛大漲。

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值得注意的是,小康股份今日再度漲停,最近8個交易日已經7天漲停,股價從11月13日收盤的9.82元,狂拉到今日上午收盤的19.64元,股價漲幅剛好翻倍。

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今天長城汽車股價再度大漲近5%,今年7月以來該股漲幅逾2倍,而從2018年12月底至今年11月初,該股股價最大漲幅高達5倍。

醫療股、白酒股跌慘了:

多隻醫療股跌超10%

此前機構火熱抱團的醫療股和白酒股,今日上午出現較大跌幅。醫療保健板塊跌幅居首,大跌2.51%,釀酒板塊跌2%。

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一方面,醫療和白酒等板塊前期漲幅過大,而近期第三批國家集採藥品在各地正式落地執行,對醫療板塊也構成壓力。

心脈醫療、三友醫療跌幅超10%,愛博醫療、凱利泰等也跌幅較大。

各類酒股在前期狂漲之後,出現了多家股東減持情形,還有紅星二鍋頭擬通過重組注入上市公司,釀酒古狂歡過後,今日明顯回調。黃酒股金楓酒業、雞尾酒百潤股份跌幅,小市值白酒股青青稞酒、金種子酒、老白乾酒跌幅較大,龍頭貴州茅臺、五糧液也跌逾1%。

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發改委:調查各地新能源車投資

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在新能源汽車股火爆的當下,發改委開始對各地新能源汽車的投資進行摸底調查。

根據媒體報道,近日由國家發改委下發的《關於開展新能源汽車整車生產及項目情況調查的通知》,要求各地發改委在11月18日前向國家發改委產業司上報各地新能源汽車的投資情況。

《通知》要求各地發改委提供的項目情況,包括自2015年以來覈准和備案的新建純電動汽車的項目情況、建設進展以及年度生產情況,2019~2010年現有汽車企業新能源汽車投資項目生產運營及在建新能源汽車項目備案情況等。

第三條要求各地提供本地區純電動汽汽車項目規劃和招商引資情況,其中明確要求各地詳細報告恆大、寶能等企業2017年以來在當地投資以及擬投資建設的新能源整車和零部件項目,包含土地佔用、建設內容、項目進展、完成投資等情況。

今日上午,A股新能源汽車股整體飄紅,不過港股恆大汽車股價下跌7%,港股的吉利汽車也跌逾1%,港股比亞迪股份跌近2%。

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而針對網傳“發改委調查能源汽車投資情況”的文件,發改委相關人士表示,“這件事正在落實,現在還不方便講。”

劉鶴:對金融體系進行結構性調整

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大力提高直接融資比重

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今日的人民日報,發佈了中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴署名文章,文章標題爲《加快構建以國內大循環爲主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局》。

中國基金報記者從文章中提煉十大要點:

1、面對外部環境變化帶來的新矛盾新挑戰,必須順勢而爲調整經濟發展路徑,在努力打通國際循環的同時,進一步暢通國內大循環,提升經濟發展的自主性、可持續性,增強韌性,保持我國經濟平穩健康發展。

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2、當前和今後一個時期,我國經濟運行面臨的主要矛盾仍然在供給側,供給結構不能適應需求結構變化,產品和服務的品種、質量難以滿足多層次、多樣化市場需求。

3、國內大循環絕不是自我封閉、自給自足,也不是各地區的小循環,更不可能什麼都自己做,放棄國際分工與合作。要堅持開放合作的雙循環,通過強化開放合作,更加緊密地同世界經濟聯繫互動,提升國內大循環的效率和水平。

4、推動科技創新在暢通循環中發揮關鍵作用。加快科技自立自強是暢通國內大循環、塑造我國在國際大循環中主動地位的關鍵。

5、暢通國民經濟循環要着力優化供給結構,改善供給質量,堅定不移建設製造強國、質量強國、網絡強國、數字中國,優先改造傳統產業,發展戰略性新興產業,加快發展現代服務業。

6、要加快培育完整內需體系,完善擴大內需的政策支撐體系。增強消費對經濟發展的基礎性作用,全面促進消費,提升傳統消費,培育新型消費,發展服務消費。

7、房地產業影響投資和消費,事關民生和發展。要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅持租購併舉、因城施策,完善長租房政策,促進房地產市場平穩健康發展。

8、對金融體系進行結構性調整,大力提高直接融資比重,改革優化政策性金融,完善金融支持創新的政策,發揮資本市場對於推動科技、資本和實體經濟高水平循環的樞紐作用,提升金融科技水平。

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9、要堅持共同富裕方向,改善收入分配格局,擴大中等收入羣體,努力使居民收入增長快於經濟增長。

10、推動更高水平的對外開放,更深度融入全球經濟。要進一步擴大市場準入,創造更加公平的市場環境,在更高水平上引進外資。

劉鶴:加快構建以國內大循環爲主體、

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國內國際雙循環相互促進的新發展格局

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黨的十九屆五中全會通過的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》(以下簡稱《建議》)提出,要加快構建以國內大循環爲主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。這是對“十四五”和未來更長時期我國經濟發展戰略、路徑作出的重大調整完善,是着眼於我國長遠發展和長治久安作出的重大戰略部署,對於我國實現更高質量、更有效率、更加公平、更可持續、更爲安全的發展,對於促進世界經濟繁榮,都會產生重要而深遠的影響。構建新發展格局的思想在《建議》中具有重要地位,起到綱舉目張的作用,要深入理解、準確把握、全面貫徹。

一、充分認識加快構建新發展格局的重大意義

當今世界正經歷百年未有之大變局,我國發展仍然處於重要戰略機遇期,但機遇和挑戰都有新的發展變化。我們遇到的諸多問題是中長期的,不少問題以前未曾經歷,需要從戰略角度深化認識和有效應對。從某種意義上說,化解挑戰就是機遇。《建議》提出加快構建新發展格局,是以習近平同志爲核心的黨中央根據我國新發展階段、新歷史任務、新環境條件作出的重大戰略決策,是習近平新時代中國特色社會主義經濟思想的又一重大理論成果。

第一,這是適應我國經濟發展階段變化的主動選擇。經濟發展是螺旋式上升的過程,也是分階段的。不同階段對應不同的需求結構、產業結構、技術體系和關聯方式,要求發展方式與時俱進。改革開放以後相當時間內,我國人均收入水平較低,我們發揮勞動力等要素低成本優勢,抓住經濟全球化的重要機遇,充分利用國際分工機會,形成市場和資源“兩頭在外”發展模式,參與國際經濟大循環,推動了經濟高速增長,人民生活從溫飽不足到全面小康。經過長期努力,我國人均國內生產總值超過1萬美元,需求結構和生產函數發生重大變化,生產體系內部循環不暢和供求脫節現象顯現,“卡脖子”問題突出,結構轉換複雜性上升。解決這一矛盾,要求發展轉向更多依靠創新驅動,不斷提高供給質量和水平,推動高質量發展。這是大國經濟發展的關口,我們要主動適應變化,努力攻堅克難,加快構建新發展格局。

第二,這是應對錯綜複雜的國際環境變化的戰略舉措。新世紀以來,新一輪科技革命和產業變革加速發展,世界貿易和產業分工格局發生重大調整,國際力量對比呈現趨勢性變遷。2008年國際金融危機後,全球市場收縮,世界經濟陷入持續低迷,國際經濟大循環動能弱化。近年來,西方主要國家民粹主義盛行、貿易保護主義擡頭,經濟全球化遭遇逆流。新冠肺炎疫情影響廣泛深遠,逆全球化趨勢更加明顯,全球產業鏈、供應鏈面臨重大沖擊,風險加大。面對外部環境變化帶來的新矛盾新挑戰,必須順勢而爲調整經濟發展路徑,在努力打通國際循環的同時,進一步暢通國內大循環,提升經濟發展的自主性、可持續性,增強韌性,保持我國經濟平穩健康發展。

第三,這是發揮我國超大規模經濟體優勢的內在要求。大國經濟的重要特徵,就是必須實現內部可循環,並且提供巨大國內市場和供給能力,支撐並帶動外循環。經過改革開放以來40多年發展,我國經濟快速成長,國內大循環的條件和基礎日益完善。從需求潛力看,我國已經形成擁有14億人口、4億多中等收入羣體的全球最大最有潛力市場,隨着向高收入國家行列邁進,規模巨大的國內市場不斷擴張。從供給能力看,我國儲蓄率仍然較高,擁有全球最完整、規模最大的工業體系和完善的配套能力,擁有1.3億戶市場主體和1.7億多受過高等教育或擁有各種專業技能的人才,研發能力不斷提升。從供求雙方看,我們具備實現內部大循環、促進內外雙循環的諸多條件,必須利用好大國經濟縱深廣闊的優勢,使規模效應和集聚效應充分發揮。市場是全球最稀缺的資源,我們構建新發展格局和擴大內需,可以釋放巨大而持久的動能,推動全球經濟穩步復甦和增長。

經濟發展戰略的導向,是我國經濟長期穩定健康發展的重要保障。改革開放以來,我們順應經濟全球化態勢,實施出口導向型發展戰略,取得經濟發展的重大成就。面對亞洲金融危機和國際金融危機兩次大沖擊,我們實施擴大內需戰略,有效應對了外部風險,推動經濟發展向國內需求主導轉變。黨的十八大以來,基於國內外形勢發展變化,黨中央及時作出我國經濟發展進入新常態的判斷,提出推進供給側結構性改革的重大戰略性思路,按照“三去一降一補”和“鞏固、增強、提升、暢通”八字方針推進和深化供給側結構性改革,有效改善了供求關係。面對全球政治經濟環境出現的重大變化,適應我國發展階段性新特徵,黨中央準確研判大勢,立足當前,着眼長遠,提出了構建新發展格局的戰略。這既是供給側結構性改革的遞進深化,也是我國以往發展戰略的整合提升,具有重大現實意義和深遠歷史意義。

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二、準確把握構建新發展格局的科學內涵

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“十四五”時期經濟社會發展,要以推動高質量發展爲主題,以深化供給側結構性改革爲主線,以改革創新爲根本動力,加快構建新發展格局。構建新發展格局,關鍵在於實現經濟循環流轉和產業關聯暢通。根本要求是提升供給體系的創新力和關聯性,解決各類“卡脖子”和瓶頸問題,暢通國民經濟循環。而做到這一點,必須深化改革、擴大開放、推動科技創新和產業結構升級。要以實現國民經濟體系高水平的完整性爲目標,突出重點,抓住主要矛盾,着力打通堵點,貫通生產、分配、流通、消費各環節,實現供求動態均衡。

深入理解新發展格局的內涵,科學指導實踐,需要把握好幾個重大關係。

從供給和需求的關係看,要堅持深化供給側結構性改革這條主線。當前和今後一個時期,我國經濟運行面臨的主要矛盾仍然在供給側,供給結構不能適應需求結構變化,產品和服務的品種、質量難以滿足多層次、多樣化市場需求。必須堅持深化供給側結構性改革,提高供給體系對國內需求的滿足能力,以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求。在堅持以供給側結構性改革爲主線的過程中,要高度重視需求側管理,堅持擴大內需這個戰略基點,始終把實施擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來。

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從國內大循環與國內國際雙循環的關係看,國內循環是基礎,兩者是統一體。國際市場是國內市場的延伸,國內大循環爲國內國際雙循環提供堅實基礎。發揮我國超大規模市場優勢,將爲世界各國提供更加廣闊的市場機會,依託國內大循環吸引全球商品和資源要素,打造我國新的國際合作和競爭優勢。國內大循環絕不是自我封閉、自給自足,也不是各地區的小循環,更不可能什麼都自己做,放棄國際分工與合作。要堅持開放合作的雙循環,通過強化開放合作,更加緊密地同世界經濟聯繫互動,提升國內大循環的效率和水平。可以說,推動雙循環必須堅持實施更大範圍、更寬領域、更深層次對外開放。

從深化改革和推動發展的關係看,構建新發展格局必須全面深化改革。構建新發展格局是發展問題,但本質上是改革問題。我們必須運用改革思維和改革辦法,形成充滿活力的市場主體,建立有效的激勵機制,營造鼓勵創新的制度環境,掃除阻礙國內大循環和國內國際雙循環暢通的制度、觀念和利益羈絆,破除妨礙生產要素市場化配置和商品服務流通的體制機制障礙,形成高效規範、公平競爭、充分開放的國內統一大市場,形成高標準的市場化、法治化、國際化營商環境,降低全社會交易成本,構建高水平社會主義市場經濟體制,實現社會生產力大發展。

三、全面落實加快構建新發展格局的決策部署

構建新發展格局需要付出長期艱苦的努力,各地區各部門必須把思想和行動統一到黨中央決策部署上來,找準自己在國內大循環和國內國際雙循環中的位置和比較優勢,提高貫徹新發展理念、構建新發展格局的能力,制定具體的規劃、政策和措施,使新發展格局變爲現實、落到實處。

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(一)推動科技創新在暢通循環中發揮關鍵作用。加快科技自立自強是暢通國內大循環、塑造我國在國際大循環中主動地位的關鍵。要強化國家戰略科技力量,發揚科學家精神,鼓勵大膽探索和合理質疑,加強基礎研究、注重原始創新。要堅持問題導向,面向國民經濟和社會發展重大問題,加強應用研究。要強化企業創新主體地位,集中力量打好關鍵核心技術攻堅戰,鍛造產業鏈供應鏈長板,補齊產業鏈供應鏈短板。要發揮我國市場優勢,促進新技術產業化規模化應用,發展先進適用技術,實現技術沿着從可用到好用的路徑發展。創新驅動最終取決於人才和教育。要充分激發人才創新活力,全方位培養、引進、用好人才,造就更多國際一流的科技領軍人才和創新團隊,培養具有國際競爭力的青年科技人才後備軍。要建設高質量教育體系,推動全社會加大人力資本投入,加強基礎研究人才培養,加強創新型、應用型、技能型人才培養。要加強國際科技交流與合作,在開放條件下促進科技能力提升。

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(二)推動供給創造和引領需求,實現供需良性互動。暢通國民經濟循環要着力優化供給結構,改善供給質量,堅定不移建設製造強國、質量強國、網絡強國、數字中國,優先改造傳統產業,發展戰略性新興產業,加快發展現代服務業。微觀市場主體活力在優化供給體系中處於核心地位。要依法平等保護產權,爲企業家捕捉新需求、發展新技術、研發新產品、創造新模式提供良好環境,提升企業核心競爭力。要加快培育完整內需體系,完善擴大內需的政策支撐體系。增強消費對經濟發展的基礎性作用,全面促進消費,提升傳統消費,培育新型消費,發展服務消費。發揮投資對優化供給結構的關鍵作用,拓展投資空間,優化投資結構,推動企業設備更新和技術改造,推進一批強基礎、增功能、利長遠的重大項目建設。房地產業影響投資和消費,事關民生和發展。要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅持租購併舉、因城施策,完善長租房政策,促進房地產市場平穩健康發展。

(三)推動金融更好服務實體經濟,健全現代流通體系。金融是實體經濟的血脈。堅持以服務實體經濟爲方向,對金融體系進行結構性調整,大力提高直接融資比重,改革優化政策性金融,完善金融支持創新的政策,發揮資本市場對於推動科技、資本和實體經濟高水平循環的樞紐作用,提升金融科技水平。流通是暢通經濟循環的重要基礎。要構建現代物流體系,完善綜合運輸大通道、綜合交通樞紐和物流網絡。要實施高標準市場體系建設行動,健全要素市場運行機制,加強社會信用體系和結算體系建設,降低制度性交易成本。

(四)推動新型城鎮化和城鄉區域協調發展。我國正處於城鎮化快速發展時期,這個過程既創造巨大需求,也提升有效供給。要發揮中心城市和城市羣帶動作用,實施區域重大戰略,建設現代化都市圈,形成一批新增長極。城鄉區域經濟循環是國內大循環的重要方面。要推動農業供給側結構性改革,確保糧食等重要農產品安全,將經濟發展的底盤牢牢托住。要全面實施鄉村振興戰略,強化以工補農、以城帶鄉,釋放農村農民的需求。要推動城鄉要素平等交換、雙向流動,增強農業農村發展活力。要推動城市化地區、農產品主產區、生態功能區三大空間格局發揮各自比較優勢,提供優勢產品。要健全區域戰略統籌、市場一體化發展等機制,優化區域分工,深化區域合作,更好促進發達地區和欠發達地區、東中西部和東北地區共同發展。

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(五)推動擴大就業和提高收入水平。要堅持經濟發展就業導向,擴大就業容量,提升就業質量,促進更充分就業。中等收入羣體的擴大對於形成強大國內市場、拉動結構升級具有基礎作用。要堅持共同富裕方向,改善收入分配格局,擴大中等收入羣體,努力使居民收入增長快於經濟增長。要堅持按勞分配爲主體、多種分配方式並存,提高勞動報酬在初次分配中的比重,着力提高低收入羣體收入。完善再分配機制,加大稅收、社會保障、轉移支付等調節精準度,改善收入和財富分配格局。健全多層次社會保障體系,支撐投資和消費。要貫徹尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創造方針,健全各類生產要素由市場評價貢獻、按貢獻決定報酬機制,完善按要素分配政策制度,多渠道增加城鄉居民財產性收入。完善營商環境,促進中小微企業和個體工商戶健康發展。

(六)推動更高水平的對外開放,更深度融入全球經濟。要進一步擴大市場準入,創造更加公平的市場環境,在更高水平上引進外資。要加快推進貿易創新發展,提升出口質量,擴大進口,促進經常項目和國際收支基本平衡。推進共建“一帶一路”高質量發展,實現高質量引進來和高水平走出去。要用順暢聯通的國內國際循環,推動建設開放型世界經濟,推動構建人類命運共同體,形成更加緊密穩定的全球經濟循環體系,促進各國共享全球化深入發展機遇和成果。

構建新發展格局是事關全局的系統性、深層次變革。位處“兩個一百年”奮鬥目標的歷史交匯期,我們要面向未來,主動實施新的發展戰略,堅定不移深化改革、擴大開放、推動創新,牢牢把握百年未有之大變局提供的戰略機遇,加快構建新發展格局,全面推進社會主義現代化國家建設,向第二個百年奮鬥目標進軍。

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最新民企500強出爐:螞蟻集團價值1.4萬億排第五

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(原標題:最新民企500強出爐:廣東上榜企業最多,騰訊首次成爲中國價值最高民企)

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11月25日,胡潤百富在佛山發佈2020年中國500強民營企業,今年上榜門檻爲230億元,比去年提高90億元,增幅64%。上榜企業總價值比去年增加20萬億,達到56萬億,相當於去年中國GDP的近六成。平均市值1100億元,比去年增長390億元,增幅55%。

值得注意的是,雖然門檻大幅提高,但今年仍有120家企業新上榜,可見疫情後新經濟的快速發展、股市的良好表現,例如納斯達克和深證成指都比去年同期上漲了40%以上,上證綜指比去年同期上漲11%,而新上市公司也很多,使得今年500強的總價值增長至歷史新高。

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民企500強TOP10 “TAM”完全取代“BAT”

民企500強榜單可以看到中國民營經濟的蓬勃發展。前十名總價值18.8萬億,是五年前的3倍、十年前的10倍,其中,總部大灣區的企業有4家。

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騰訊市值比去年漲了2萬億,相當於漲了一個工商銀行,以4.98萬億首次成爲中國價值最高民營企業

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阿里巴巴以4.78萬億價值排到第二,但仍比去年增長了25%

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前兩名騰訊和阿里巴巴都已經相當於兩個多的茅臺、近三個工商銀行

美團價值增長至去年3倍,超過中國平安和螞蟻集團,以1.63萬億進入前三

兩家電商新進前十:拼多多價值增長至去年4倍,達1.14萬億,從去年第14位上升至第六;京東價值增長至去年3倍,達9960億元,從去年第12位上升至第八

可見,如今的‘TAM’時代完全替代了十年前的‘BAT’,美團現在是5個百度。此外,今年有120家新上榜企業,其中13家價值上百億美金。

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廣東上榜民企最多 超50%民企來自北上深杭

從上榜總部所在省份來看,廣東以111家位列第一。浙江增加最多,增加了10家,達到71家。廣西、海南、黑龍江和青海一家都沒有。

而從城市來看,有一半500強企業集中在北上深杭四個城市;新一線城市,包括杭州、蘇州、寧波、廈門和長沙的上榜企業數量有所增長。北京仍然是500強企業最多的城市,有94家

大健康上榜企業最多 漲幅最快的三大行業爲新能源汽車、娛樂和教育

從500強榜單能看出中國經濟結構的變化,大健康行業比去年增加四成,而房地產行業比去年減少三成。今年120家新上榜企業中,有一半來自大健康和先進製造。

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大健康行業第一次成爲500強企業最多的行業,比去年增加四成,達到93家,佔全榜單18%

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房地產行業500強企業比去年大幅減少三成,以48家位列第三

新能源汽車、娛樂和教育是今年漲幅最快的三大行業,上榜企業平均估值漲幅都超過一倍

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理想汽車成爲今年500強中價值漲幅最大的企業,比去年上漲1227%,以1990億元從去年的第468名進入前50名

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小鵬汽車也位列前三大漲幅,漲了659%,以2125億元從去年的第263名進入前50名

提供新能源汽車電池的寧德時代也上漲了207%,以5930億元從去年的第25名上升到第11名

此外,榜單亮點還有:

500強企業去年銷售額總和22萬億元,是去年中國GDP的五分之一,超過英國一年的GDP;共擁有員工970萬人。

成立時間平均爲1999年,相當於今年21歲,其中6家企業有50年以上歷史,最老的包括美的和萬向

17家企業5年內成立,包括完美日記母公司逸仙電商、寒武紀、小馬智行、拼多多、快手、理想汽車和威馬汽車等

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有121家上榜企業在上交所上市;其次是港交所,有96家。34家在美國上市。

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以創新爲矛的螞蟻集團,誕生十六年來的每一步重要發展,無不挑動金融監管的神經。如今,監管者舉起風控之盾,在臨近最後一刻暫緩其上市,其間,更是鮮有的集體發聲,這是對近年來創新與監管博弈的敲鐘明志,對中國金融科技創新及監管體系影響深遠。

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一隻螞蟻微小到可以忽略不計,成千上萬只螞蟻則會產生驚人力量。

螞蟻集團此前在招股書中寫道,將公司命名爲“螞蟻”,是因爲始終相信:小,即是美好;小,蘊含力量(small is beautiful, small is powerful)。

16年前,起步於淘寶電商的支付寶,曾提出一個夢想:未來的世界,金融服務將不是少數人的專屬,而是每一位消費者隨時隨地都可以獲得的服務。

2014年10月,支付寶的母公司以螞蟻命名。

從首創擔保交易,到快捷支付、310貸款、餘額寶、收錢碼……這隻金融“螞蟻”的每一步重要發展,無不遊走在創新的邊界,挑動傳統金融監管的神經,甚至影響着中國金融的創新、監管和發展進程。

時至今日,螞蟻各項金融科技業務服務10億國內消費者和8000萬的小微商家,並因此獲得了資本市場高度認可。

1個月以前(2020年10月),計劃在科創板上市的螞蟻集團,獲得了包括社保基金在內的29家頂級戰略投資者青睞,總市值達2.1萬億元,有望成爲歷史上全球最大規模IPO。

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但戲劇性的反轉發生在上市敲鐘前夕,並且不斷突破人們的預期。螞蟻集團高管被四部委約談,利潤佔比近半的微貸業務面臨新規約束,上交所通告暫緩上市……

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據《財經》記者瞭解,螞蟻集團暫停上市的期限長短,取決於幾個關鍵因素:小貸新規正式稿何時確定,整改方案何時獲批?但無論如何,監管聚光燈下,螞蟻集團正在經歷創立以來前所未有的關鍵時刻。

此間,中國金融監管部門鮮有的針對金融創新頻繁發聲。

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此前,國務院金融穩定發展委員會專題會議對金融創新與金融監管強調,“要加強監管,依法將金融活動全面納入監管”。

11月2日,央行行長易綱亦在香港金融科技週上表示,大型科技公司改變了遊戲規則,但商業祕密的保護和消費者隱私的保護,是極大的挑戰。

同日,銀保監會官方微信發佈《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見(下稱《網絡小貸暫行辦法》),文件監管收緊的小貸業務正是螞蟻集團主營業務之一。

11月6日,國務院政策例行吹風會上,銀保監會首席律師劉福壽直接表示,將“按照金融科技的金融屬性,把所有的金融活動納入到統一的監管範圍”。

風起於青萍之末,相關的監管表態和行動,並非一夜之間忽然涌現。此前,螞蟻面臨的金融監管提醒就已經出現。

今年9月,中國人民銀行官網發佈了《金融控股公司監督管理試行辦法》(下稱《金控辦法》)指出,將符合以下情形的金融控股公司納入監管:一是控股股東、實際控制人爲境內非金融企業、自然人以及經認可的法人;二是實質控制兩類或兩類以上金融機構;三是實質控制的金融機構的總資產或受託管理資產達到一定規模,或者按照宏觀審慎監管要求需要設立金融控股公司。螞蟻集團手握支付、銀行、保險、基金、小貸等高含金量牌照,必將面臨金控強監管。

作爲對強監管的迴應,螞蟻集團在“雙11”期間正式任命螞蟻集團副總裁李臣爲集團合規負責人,直接向CEO胡曉明彙報工作。業內人士指出,設立這樣一個崗位,螞蟻集團是想向世人顯示做好合規工作的決心。

“接下來,螞蟻集團將會根據小貸新規正式下發的文件,重新梳理業務,因此從人員到業務都將面臨一系列的調整。”一位業內人士向《財經》記者表示。

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更有業內人士指出,爲符合監管要求並滿足上市條件,螞蟻集團重整業務分拆上市的可能性也是存在的,不排除將支付、小貸以及基金銷售等理財業務分拆出來。

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11月17日,在第三屆創新經濟論壇上,中國證監會副主席方星海談及螞蟻集團IPO何時重啓時表示,螞蟻集團上市是不是有時間表,取決於政府如何重組金融科技企業的監管框架,也取決於企業公司如何應對監管環境。

雖然業界對於螞蟻集團在IPO前夜突遭監管新政、進而失意IPO,持有諸多猜測,但多位權威人士向《財經》表示, 中國金融監管層前所未有的集體發聲,是對近年來創新與監管博弈的敲鐘明志,對金融科技創新和監管體系影響深遠。

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最大規模上市急剎車

11月2日晚間近9點,證監會官方微信發佈消息:“今天,中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。”

彼時距離螞蟻集團上市敲鐘不足三日,消息一出便刷爆朋友圈。儘管螞蟻集團的員工隱隱感覺不對,但是很少有人放下上市前夕的忙碌,來審視正在發生的一切。

間隔25分鐘,銀保監會官方微信發佈消息:“中國銀保監會、中國人民銀行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見(下稱《網絡小貸暫行辦法》)。”文件監管收緊的網貸業務正是螞蟻集團主營業務之一。

再晚些許,銀保監會消費者權益保護局局長郭武平在媒體發文直指“花唄”、“借唄”侵害消費者權益。

當晚,央行系官媒《金融時報》的一篇文章也在網絡流傳,文章指出,針對大型互聯網企業開展金融業務,應加快建設和完善大型互聯網企業監管框架,嚴格市場準入並加強消費者權益保護,防止數據壟斷。

“監管之夜”由此襲來,短短几個小時,“四部委約談螞蟻高層”一文僅在證監會官微閱讀量就達10萬+,點贊者過萬。

監管聚光燈下的螞蟻集團當晚做出官方迴應。 其向《財經》記者表示,螞蟻集團實際控制人與相關管理層接受了各主要監管部門的監管約談。螞蟻集團會深入落實約談意見,繼續沿着“穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏”的十六字指導方針,繼續提升普惠服務能力,助力經濟和民生髮展。

而就在一週前(10月26日晚),螞蟻集團IPO初步詢價完成,馬雲曾在外灘金融峯會上宣告,這將是“全人類有史以來最大上市”的“奇蹟”。

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螞蟻集團最終A股發行價確定爲每股68.8元。受2日晚監管政策影響,螞蟻集團商業模式存變,其2.1萬億元市值在上市前夕迎來市場爭議,一位基金公司高管當日向《財經》記者表示,螞蟻集團正在面臨商業模式重構的問題。

當晚,市場關注的重點是監管新政將對螞蟻上市後的股價影響幾何?上市前的忙碌依然在繼續。

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11月3日晚,上海證券交易所(以下簡稱“上交所”)的一紙公告,爲這一切按下了暫停鍵。上交所通知螞蟻集團,暫緩在上海證券交易所A股上市計劃。受此影響,螞蟻集團決定於香港聯交所H股同步上市的計劃也將暫緩。

上交所給出的理由是,“近日,發生你公司實際控制人及董事長、總經理被有關部門聯合進行監管約談,你公司也報告所處的金融科技監管環境發生變化等重大事項。該重大事項可能導致你公司不符合發行上市條件或者信息披露要求。”

業界普遍共識,其中所指的金融科技監管環境發生變化,即指頭一日銀保監會發布的《網絡小貸暫行辦法》,新規將極大地提升螞蟻集團微貸業務的合規成本,進而影響業務利潤前景及IPO估值的合理性。

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從7月下旬螞蟻集團宣佈啓動上市計劃,到10月下旬證監會同意螞蟻集團科創板首次公開發行股票(IPO)註冊,螞蟻集團從起跑上市到拿到批文衝刺,僅僅用了三個月的時間。

三個月的忙碌戛然而止,螞蟻集團很多員工才意識到問題的嚴重性。據《財經》記者瞭解,被告知上市暫緩當晚,螞蟻集團召開了中高層緊急會議,意在穩定軍心,統一認識。

之後,螞蟻集團在官方微信發文《致投資者》表示:“對由此給投資者帶來的麻煩,螞蟻集團深表歉意。我們將按照兩地交易所的相關規則,妥善處理好後續工作。”

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事實上,監管之夜的降臨並非無跡可尋。

10月24日,螞蟻集團實際控制人馬雲在上海外灘金融峯會上直接鍼砭金融監管,稱巴塞爾協議像一個“老年人俱樂部”,要解決的是運轉了幾十年的金融體系老化的問題、系統複雜的問題;中國不是金融系統性問題,而是缺乏健康金融系統的風險;並提醒監管者“不能用管理火車站的辦法來管理機場,不能用昨天的辦法來管理未來”。

10月24日,螞蟻集團控制人馬雲在上海外灘金融峯會上鍼砭金融監管,稱巴塞爾協議像一個“老年俱樂部”;並提醒監管者“不能用管理火車站的辦法來管理機場,不能用昨天的辦法來管理未來”。圖/IC

馬雲的言論火爆刷屏,引發數日爭議。

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“你知道你在套利,他們也知道你在套利,你知道他們知道你在套利,他們也知道你知道他們知道你在套利,但是你不光依然在套利,你還罵了他們。”一位吃瓜羣衆在朋友圈調侃道。

一週後的10月31日,金融委會議提出尊重國際共識和規則,要加強監管,依法將金融活動全面納入監管。隨後,螞蟻集團被公開放置在監管聚光燈下。

11月中旬,在遭遇IPO上市逆轉數日後,杭州市西湖區西溪路556號的螞蟻Z空間的工作狀態和節奏一如從前,業務正常進行;傍晚,加班的人羣依然在燈火通明中忙碌。

路人依然不免擡頭仰望這座曾經和現在都讓無數人嚮往的樓宇,儘管樓內的氛圍從半個月之前的激動變得些許沉默。

“公司上下沒有人再提起上市這個事情,上市暫時落空不僅僅是員工利益受損,而是一種來自對心理的打擊。大家心裏也明白,提及也解決不了問題,只會讓人心塞。”接近螞蟻集團人士向《財經》記者坦言,不可小覷這件事對螞蟻集團士氣的打擊力度。

據瞭解,螞蟻集團對員工進行了相關情況的瞭解、情緒安撫和鼓舞,以保障團隊認真工作,此前繁忙的外宣工作則已停止。

作爲對強監管的迴應,螞蟻集團在“雙11”期間正式任命螞蟻集團副總裁李臣爲集團合規負責人,直接向CEO胡曉明彙報工作。業內人士指出,設立這樣一個崗位,螞蟻是想向世人顯示做好合規工作的決心。

據《財經》記者瞭解,李臣的實際工作並未因新任命而發生變化,因爲其原本就負責合規工作。但是首席合規官的設立,意味着螞蟻集團內部各個業務部門將對合規更爲敬畏,上述人士指出,未來一定是合規先行。

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多位業內人士向《財經》記者表示,螞蟻上市暫緩反映了監管部門以及金融行業,對金融科技創新和互聯網巨頭帶來的潛在風險容忍度到了一個臨界狀態。

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回顧16年來的快速發展史,螞蟻的金融科技創新始於淘寶。

“其實雲知道

逃不開淘寶的牢

每當心痛過一秒

每回哭醒過一秒

只剩下心在乞討

我都會知道

真的有點累了

沒什麼力氣

戀情實錘?林更新蓋玥希在飯局擁抱蹭腿互動親密

有太多太多回憶

屏住呼吸

愛你的心我無處投遞

如果可以飛檐走壁找到你

愛的委屈不必澄清……”

9月中旬,馬雲與王菲一首合唱《只有雲知道》刷屏了金融科技與娛樂圈,用高曉鬆的話來說,不識譜的馬雲在歌曲結束處,飆出了與王菲一樣的高八度。

在更多業內人士看來,其飆出的音量亦反映了馬雲與淘寶的感情至深。2003年5月,阿里巴巴創立淘寶網,作爲亞太地區較大的網絡零售和商圈,淘寶讓中國千家萬戶實現了足不出戶便可購物的可能。

這也爲螞蟻集團在金融科技領域的創新埋下了一枚種子。同年(2003年)秋天,支付寶在淘寶電商平臺業務的產業鏈上悄然誕生。值得注意的是,支付寶問世的前一年,中國銀聯問世,並幫助各家銀行逐步實現了銀行卡跨行轉賬。

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並未接入銀聯清算的支付寶,儘管當時只是小衆事務,但對傳統的四方清算模式以及以銀行爲代表的傳統支付機構已經形成潛在的壓力,亦爲後來的監管新規埋下伏筆。

對於淘寶與支付寶的關係,螞蟻集團在其招股書中這樣介紹,“回想我們最開始成立支付寶,是爲了解決交易的信任問題,讓陌生人即使遠隔千里也能做成買賣。”

在解決交易信任的創新理念和技術支撐下,支付寶一路向前發展,2009年,支付寶在問世五年之後推出了移動端支付寶APP,次年推出了快捷支付,並於2011年推出了二維碼支付產品,在掃碼支付橫掃天下的當下,支付寶佔有第三方移動支付的市場份額超過50%。

中國銀聯原董事長葛華勇曾表示,中國的支付工具30餘年間從現金到銀行卡再發展到無卡支付,每次變遷都是創新。某資深學者將新中國成立以來的支付方式的變化稱爲“鉅變”,背後是技術的支撐與推動。 “支付變革不僅僅源於支付形式更新換代之快,還源於支付變革背後的推動者也在發生改變,從最初以銀行爲主導逐漸演變爲以支付寶、微信支付兩大支付巨頭爲先聲。”

2011年,央行頒發首批27家第三方支付牌照,支付寶涵蓋其中,在獲得牌照的同時,意味着其支付業務要嚴格接受金融監管;此外,支撐其較大移動支付份額的掃碼支付也一度經歷了起步、被監管叫停、持續摸索、重啓等多個發展階段。

支付寶引發的直連模式,也隨着2017年網聯的成立而告終。背後終結的風險問題是,支付機構實際承擔了清算工作,將資金託管在銀行,繞過銀聯,與銀行實現直連,形成了獨特的三方模式,節約成本的同時,也繞過了央行對支付清算的監管。

業內人士表示,互聯網支付或多或少都存在直連銀行模式,直接跨過了清算這一環節。切量到網聯之後,支付機構和銀行完全斷開,通過網聯做清算,就像銀行通過央行系統做清算一樣。跨行清算變成集中,相關業務監管可控。

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曾有監管人士向《財經》記者表示面對金融創新時的權衡: 一方面,對於互聯網科技巨頭的金融創新,監管者不希望被戴上“阻礙創新”的帽子,所以一度包容性較強;另一方面,效率與風險就像一對孿生兄弟,在不同的階段,監管需要抓住特定時期的主要矛盾。

螞蟻在創新過程中不僅僅與金融監管存有博弈,與傳統的金融機構特別是商業銀行也時常交鋒。

2008年,恰趕金融危機,馬雲在北京舉辦的中國企業領袖年會上說到,如果銀行不改變,我們就改變銀行。彼時的金句曾一度刺痛了很多銀行大佬的神經,但是大家並未真正放在心上,後來事實證明銀行業領袖們大意了。

因爲,在那個時期,和銀行業的鉅額業務規模相比,支付寶還是小衆化的,但是它的便捷和安全很快贏得了消費者的青睞,擁有支付寶也成爲年輕人的一種“時尚”。

2013年,驚世產品餘額寶問世,因擁有極高的收益性和流動性,該產品累計交易用戶在2018年末就超過了6億,其規模也曾一度超2萬億元,先後超過交行、招行以及中國銀行的個人存款規模。

支付寶、餘額寶等創新產品急速擴張的規模,深深觸動了銀行的“奶酪”;五年後,金融強監管之下,金融科技公司迴歸科技本源,商業銀行則開始紛紛成立金融科技公司,展開了一場科技振興。

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不過,隨着傳統商業銀行以及其他支付機構爭相效仿,餘額寶規模連年下降,10月28日,天弘餘額寶貨幣市場基金髮布的2020年三季報數據顯示,餘額寶三季度末的規模爲1.19萬億元,相比2018年、2017年同期的規模縮減很多。

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在理財領域,2016年底,僑興債違約事件引發理財創新風險預警,作爲重要參與環節,螞蟻金服旗下理財平臺招財寶向公衆投資人發售經過拆分的私募債產品(僑興債),突破非公開發行的人數上限和投資下限的監管規定,導致私募公募化。僑興債事件則直指平臺不應超越中介功能對產品再次加工、設計。

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次年(2017年)3月,螞蟻金服(曾用名)高調宣佈未來只做tech(技術),支持金融機構做好fin(金融),由fintech變成techfin,未來只做代銷平臺,爲金融機構提供技術、大數據支撐。

時任螞蟻金服CEO井賢棟接受《財經》記者專訪時表示,螞蟻金服的定位是一家技術公司,用利他的思想助力合作伙伴,推動新金融,新金融的新體現在新的技術、更加面向普惠大衆,而techfin是上述理念的延續。

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同時,井亦坦言,“不可否認,在之前的tech裏面,我們有想接入一些金融產品製造。但是螞蟻金服的強項是技術,與金融企業合作才能形成互補,所以,我們往後退半步回到tech的位置上,fin的東西少一點。”

相較於馬雲2008年的高調言論,此時的螞蟻金服對於金融機構的態度,懷柔、謙遜了很多。

一位深入研究螞蟻的業內人士指出,螞蟻這家企業的生命線是創新,螞蟻所有工作都圍繞着創新開展,但是監管不一樣,所以在一定程度上可以認爲螞蟻和監管處於不同的價值體系當中,雙方總會有一些爭議點存在。

“螞蟻認爲其服務的是下層羣體,與銀行錯位發展,並且業務發展風險可控,但是對於監管而言,螞蟻的創新比較強也非常富有爭議,監管的職責就是監管市場主體。”上述人士指出,螞蟻的職責就是服從相應的監管。

亦有業內人士指出,“在螞蟻的發展過程中,可能會帶來一些監管、市場的爭議,但是我們也看到了螞蟻給整個金融行業帶來的價值和利益。”螞蟻集團業務的成長並不是絕對地對金融行業產生了巨大沖擊的成長,也形成了一種與銀行錯位發展的成長。

監管的風控之盾

隨着網絡小貸新規發佈,螞蟻集團與金融監管的爭議點大白天下,且幾成定論。

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“《網絡小貸暫行辦法》其實之前就在徵求意見,這次突然公佈,時間比較倉促,確實就是衝着螞蟻去的。”多名接近監管的知情人士向《財經》記者直言,新規對槓桿的限制,是對螞蟻集團最大的打擊,同時亦被業內人士調侃“打蛇打到了七寸”。

《網絡小貸暫行辦法》將小貸公司的網絡小貸業務對外融資槓桿率限制在5倍,即:網絡小貸公司的非標融資(銀行借款、股東借款等)餘額不得超過淨資產1倍;通過標準化融資(債券、資產證券化產品等)餘額不得超過淨資產4倍。同時,在單筆聯合貸款中,經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。

此前,由於聯合貸款不計入槓桿範圍,通過資產支持證券(ABS)出表亦不計算槓桿率。因此,部分網絡小貸公司以較低的註冊資本金撬動起過高的貸款規模,螞蟻集團亦是如此。

根據螞蟻集團招股書,2020年上半年,螞蟻集團的微貸科技平臺共促成信貸餘額2.15萬億元。其中,以花唄、借唄(主體分別是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司、重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司)爲代表的消費信貸餘額總計1.73萬億元。值得注意的是,在微貸科技平臺促成的信貸餘額中,由金融機構進行實際放款或已實現資產證券化的比例合計約爲98%。

爲此,在多數金融業人士看來,監管層暫緩螞蟻集團上市是一個正確的選擇,因爲如果此時不揭示其業務中潛藏的風險,投資者的利益便無法得到有效保護。

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“中國的經濟也許會持續紅火很久,但不可能不遭遇回調和挫折的時候。表面上,ABS資產包一旦出售,買家自負風險,與螞蟻無關,風險好像很小。 2007年之前的美國銀行業,其實也是這麼想的。但整個金融體系是連通的,虧損和窟窿必須有人去填,要麼是螞蟻,要麼就是其他人。最終,會波及整個銀行業,這就是所謂的系統性危機。” 有金融行業資深人士強調,風險永遠只會轉移,而不會消滅。螞蟻集團也只能轉移風險,絕對無法消滅風險,最多可以隱藏並延後風險,但之後若一併爆發,就可能會導致可怕的系統性風險。而轉移掉的風險,最終買單者很可能就是普通民衆。

如同一枚硬幣的兩面,螞蟻集團爲代表的大科技風控同樣被業界視爲普惠金融的有效路徑。北京大學國家發展研究院副院長黃益平接受《財經》記者專訪時表示,作爲金融數據風控的一部分,大科技信貸是指大型科技公司利用大的科技生態系統和數據風控模型,爲中小微企業或個體工商戶提供信貸服務,以及創新的信用風險管理框架。

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在其牽頭完成的研究報告中,通過比較樣本發現,大科技信貸與規模小、信用歷史短的中小微企業的適配度更高。爲此,黃益平認爲,大科技信貸可爲普惠金融找到一條可行的路徑,在中小微企業貸款中,大科技風控比傳統銀行風控更可靠。

但對於金融週期和金融市場環境變化後,大科技信貸風控的有效性,黃益平則表示,這應該也是監管部門現在普遍關注和顧慮的問題,我們還需要進一步地研究分析來確認。 但即使金融週期發生改變,這種大數據風控模型相對於傳統模型的相對優勢應該還是會保持,原因在於數據優勢和模型優勢。

一名金融科技行業資深人士則向《財經》記者強調,傳統金融的風控主要利用了信用屬性強大的金融數據,利用評分來識別客戶的還款能力和還款意願。相較而言,金融科技公司的大數據風控並非完全改變傳統風控,實則是豐富了傳統風控的數據緯度。然而,大數據風控亦不是萬能的,它解決的是信用風險問題,而非金融風險。

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此外,也有業內人士指出,更需要警惕共債問題和那些沒有大科技能力而從事大科技信貸業務的企業,避免“P2P教訓”重演。

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監管的另一顧慮在於,當風險過度集中在民營企業實際控制人身上,一旦風險暴發,會帶來怎樣的影響。 接近央行的權威人士就曾表達過類似的擔憂,“螞蟻集團畢竟是一家民營企業,但又服務着如此多的用戶,如果出現較大問題,風險實際集中在一個人(馬雲)身上,帶來的影響或者說風險完全不可控。”

在上述問題外,近年來被市場人士頻頻提及的螞蟻集團壟斷以及侵犯個人隱私等,亦被視作監管的兩大顧慮。

11月2日,銀保監會消費者權益保護局局長郭武平撰文指出,對於不同市場主體合作中發生的侵害消費者權益問題,監管部門在查處持牌金融機構的同時,對相關金融科技公司也要開展延伸調查。針對寡頭壟斷行爲,要就相關公司是否存在濫用市場支配地位等情況,組織開展消費者問卷調查。加強反壟斷和反不正當競爭執法司法,防止贏者通吃,“店大欺客”,侵害消費者自主選擇權和公平交易權。

中國經濟體制改革研究會研究員李青等人則認爲,《反壟斷法》所稱濫用市場支配地位,包括兩個要件,缺一不可。一是企業在相關市場具有支配地位,這一點需要依據企業能否決定交易條件(如價格、數量)等衆多因素來認定,或者通過市場份額進行推定。二是企業濫用了這種支配地位,存在濫用事實,比如不公平高價低價、拒絕交易、指定交易、搭售等等。

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李青等人認爲,其所獲得的有關數據顯示,按支付金額計算,2019年支付寶、微信支付在我國手機移動支付市場份額均沒有達到《反壟斷法》規定的“一個經營者在相關市場的市場份額達到二分之一”的標準。

11月10日,國家市場監督管理總局發佈《關於平臺經濟領域的反壟斷指南(徵求意見稿)》,提出營造公平競爭秩序的重要原則,旨在預防和制止平臺經濟領域壟斷行爲。意見稿下發當日,大科技平臺公司股價大跌。

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小微信貸專家嵇少鋒認爲,大型互聯網企業憑藉技術優勢掌握大量數據,輔以互聯網技術的外部性特徵,容易形成市場主導地位從而產生壟斷和不公平競爭。 螞蟻集團利用阿里及支付寶的商業生態獲得的數據、信息和客戶資源,自然可以迅速獲得金融方面的競爭優勢,但是,在利用個人消費者的大數據進行信用評估時,很多數據會涉及個人隱私,如支付、消費和電商交易的數據,阿里、芝麻評分、螞蟻集團並不能夠清晰地明確各自的邊界與數據應用範圍。

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2018年初,支付寶圈流行曬“支付寶年度賬單”,有些參與者發現一行特別小的字:“我同意《芝麻服務協議》”,而且是默認“同意”,一時間,芝麻信用侵犯個人隱私不斷髮酵,後以支付寶致歉、整改收尾。

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“國內關於個人隱私方面的保護目前雖然有了一些法律、法規的規制,但實施細則與執行力目前仍嚴重缺乏,多數互聯網金融公司爲了進行信用評估與風險定價,有很大的動機無視個人消費者的知情權和隱私保護,甚至可能使用芝麻信用、支付寶等一系列工具的商業影響力形成金融壓迫。”嵇少鋒直言,大型互聯網企業使用先進的信息技術往往會給監管部門在風險識別、業務監管與風險處置方面帶來很大困難。 因此,從監管角度考慮,切割科技服務與金融業務,針對更純粹的金融業務本身及對應的金融行爲進行分類管理,也是符合監管心態的。

事實上,金融監管者前期已不斷釋放強監管信號。

2019年9月,央行副行長範一飛在第九屆中國支付清算論壇上的講話已經頗爲嚴肅,他說:“一段時間以來,一些互聯網企業利用旗下機構將支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套,形成業務閉環,業務處理過程難以被穿透監管,極易引發風險跨市場傳染蔓延。”同時,他強調這類機構“沒有理解透和把握好金融業務的風險本質、業務邊界”,希望其“積極配合監管,切實整頓超範圍經營信貸業務,消除利用支付拓展交叉金融業務的風險隱患”。

在業內人士看來,這番話所指就是螞蟻集團。

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值得注意的是,儘管金融監管部門對聯合貸款等金融科技產品擔憂頗多,但持牌金融機構卻十分願意與螞蟻集團等頭部金融科技公司合作,此前一名業內人士曾向《財經》記者直言:“跟螞蟻合作放貸的額度非常吃香,很多銀行還搶不到。”

“花唄、借唄、白條這些產品成功運行七八年,不良率一直控制得比較好,這是得到市場驗證的優質資產。”某頭部金融科技公司人士向告訴《財經》記者,“中小銀行恰恰缺乏好資產,所以在聯合貸款過程中,頭部金融科技公司相對更加強勢。”

該人士進一步指出:“中小銀行風控能力較弱,尤其處理線上業務的能力存疑,本來聯合貸款應該按出資比例承擔風控責任,實際上這些中小銀行有沒有能力去做線上風控都是個問題。”

在監管者眼中,當前未出風險不意味着未來沒有風險,且隨着螞蟻集團聯合貸款業務的示範效應,不少金融科技企業摩拳霍霍,與急速擴張的規模相對應,風控底線是否可以全然押寶在一根技術線上,讓人越來越沒底。

“螞蟻目前的業務,絕大部分已經連聯合貸款都不是了,是完全的助貸模式,也就是說它根本不自己出錢,在業務中的角色是提供客羣流量,提供風控,提供貸後服務等等,實質上什麼都是它提供和把控的,唯一就是錢不是它自己出的。”一名資深風控人士也對《財經》記者表示,“(螞蟻)它在這裏面的角色是收取‘服務費用’,而不是賺取息差,也就是說純表外業務,這也是它在一定程度上不受槓桿約束的根源,如果不對這類業務統一納入監管視角的話,鑑於實質風險仍然完全由它把握,但它又不承擔責任,所以就會比較危險。”

今年7月,央行調查統計司向各銀行下發《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》,要求各銀行上報線上聯合貸款數據,其中特意區分了與螞蟻花唄和螞蟻借唄的合作數據。“這說明連監管部門也難完全掌握花唄和借唄真實的聯合貸款數據。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《財經》記者分析。

實際上,在IPO招股書中,螞蟻集團也未披露聯合貸款的詳細情況,除了消費信貸整體規模和螞蟻集團整體出資比例外,具體合作方、聯合貸款佔比、聯合貸款出資比例等更加細化的信息依舊成謎。

“監管部門不容易掌握螞蟻集團與銀行合作的具體情況,這可能讓他們覺得很焦慮。”前述金融科技人士向《財經》記者分析,“所以(監管)纔對聯合貸款出手。”

據《財經》記者瞭解,對於監管當前的做法,不少專家學者也另有看法。“控制槓桿沒有問題,但出資比例多少比較合理?消除監管規則不對等是否給一個時間表?這些都還值得討論。”

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廓清金融科技監管

自2017年3月,螞蟻集團宣佈未來只做tech(技術),支持金融機構做好fin(金融)之後,其就將自身在金融科技中的角色定位爲代銷平臺,爲金融機構提供技術、大數據支撐。

正是依靠上述技術平臺定位模式,螞蟻集團完成了2.15萬億元的餘額貸款(主要依靠聯合貸款和助貸模式)。但顯然,螞蟻集團的這種技術平臺定位,最終未能規避金融監管之劍。

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有分析指出,如果按照網絡小貸新規中規定的出資比例不得低於30%的要求,螞蟻集團需將其旗下小貸公司的註冊資本提升至千億元。在金融監管者眼中,螞蟻集團的技術中介角色並不能抹去其金融中介平臺的屬性。

“按照金融科技的金融屬性,把所有的金融活動納入到統一的監管範圍。”銀保監會首席律師劉福壽在本月初國務院政策例行吹風會上的說辭,再次廓清了金融科技概念以及監管規則。

從監管約談到小貸新規發佈,再到上市暫緩,螞蟻集團與金融監管面臨的問題已然不再停留於博弈層面,金融科技與金融監管均實現了重新定調。

此前IPO中,螞蟻集團每股定價爲68.8元,靜態市盈率高達近百倍,與科技股估值相當,科技屬性獲得資本市場認可。儘管如此,“披着科技外衣的放貸公司”“賺金融的錢,拿科技的估值”等質疑一直伴隨螞蟻左右。業內人士指出,隨着金融委專題會議等一系列針對金融創新、金融科技的監管發聲之後,螞蟻集團的定位恐將發生變化。

10月31日,馬雲外灘“炮轟”金融監管後不到一週,金融委專題會議提出,要“依法將金融活動全面納入監管”,且“ 對同類業務、同類主體一視同仁”。事後,這一會議內容被認爲是爲後續針對金融科技、金融創新的監管定調。

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隨後,銀保監會消費者權益保護局局長郭武平撰文指出:“金融科技是技術驅動的金融創新,落腳點是金融,本質是金融服務。”文章進一步強調,“花唄”“白條”“任性付”等產品,其內核與銀行發行的信用卡沒有本質差別,“借唄”“金條”“微粒貸”等產品,與銀行提供的小額貸款無本質差別。

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有金融行業資深人士認爲,小貸新規核心其實是要求螞蟻集團提升自有資金出資比例,這樣如果出現風險,螞蟻自身要承擔的風險也不小。以此讓螞蟻更謹慎地開展業務,同時降低金融機構可能出現的損失。

而這樣做對螞蟻集團產生的直接影響便是降低了資金使用效率。隨着放款規模增大,資本要求更高,而資本利潤率維持在一定水平,並不會隨規模放大而改變,賺錢效應便大打折扣。

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受《網絡小貸暫行辦法》影響的,絕不僅限於螞蟻集團。在部分行業人士看來,與其說《網絡小貸暫行辦法》是爲螞蟻集團而來,不如說是針對類似螞蟻集團的Big Tech公司及其聯合貸款業務。

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在嵇少峯看來,《網絡小貸暫行辦法》會對開展類似聯合貸款業務的Big Tech公司同樣構成壓力。“《網絡小貸暫行辦法》徵求意見稿實際上已醞釀數稿,這次未等《非存款類放貸組織條例》等上位法出臺就提前公佈,實在是因爲金融科技跑得太快,監管有一定顧慮,也有必要。”

《財經》記者從多名業內人士處瞭解到,包括度小滿金融、京東數科、360數科等,均有通過旗下網絡小貸公司開展聯合貸款業務。此次《網絡小貸暫行辦法》下發,亦會對這些公司相應業務產生影響,其將面臨一定的轉型壓力。不過,與螞蟻集團相比,這些機構對應的業務規模較小。

“一般來說,通過網絡小貸牌照開展聯合貸款業務的金融科技公司,被劃分爲頭部、腰部和尾部,頭部以螞蟻集團爲代表,腰部則以度小滿、京東數科、360數科、滴滴金融等爲代表,尾部則主要是一些P2P轉型而來的公司。”開展聯合貸款業務的某金融科技公司業務負責人告訴《財經》記者,新規主要會對不少底部玩家帶來致命打擊,對頭部公司來說,主要是限制了其發展規模。

對於以各種“金服”爲名的科技企業的合規與監管,北京市網絡法學研究會副祕書長車寧認爲,眼下坊間的討論要麼聚焦在監管、套利與創新的關係,要麼集中於估值基礎的討論。 而真正的問題在於不僅要在金融領域監管科技企業,也要跳出當前背景綜合評估影響,確定其真實而恰當的功能定位,進而構建面向未來的治理框架。

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毋庸置疑,面對未來日趨複雜的國際國內發展環境,鼓勵科技創新,推動實體經濟在中國現代化建設全局中的核心地位將繼續得到堅持。基於此,車寧指出,在這個意義上來說,金融科技姓“金”還是姓“技”並非矛盾的主要方面。需要看到,金融資本的定位是手段而非目的,關鍵還是要在實現經濟社會功能的基礎上有效防控風險,到位而不錯位,而這同樣也需要監管的創新。

“最基礎的,是探索以柔性監管、行爲監管爲代表的新監管方法的使用;進一步的,是加強頂層設計和法律實施兩個層面的協調銜接;更重要的,是豐富金融、科技和實體經濟領域的業務生態,夯實行業發展的長遠根基。”車寧認爲,比如可在支付、信貸等領域建設替代性的公共基礎設施,從根本上削弱平臺企業的壟斷優勢,進而探索出區別於投鼠忌器、傷及皮毛和收歸公有之外的新型規制之路。

嵇少鋒認爲,螞蟻事件引發的輿論遠遠超出了金融與監管的範疇,由此延伸出來的是對其商業壟斷的質疑、攫取高息的道德審判和社會公衆對中國普惠金融體系、銀行小微金融服務的不滿,而更深層次的思考還觸及民衆對國有銀行、民營金融在金融資源配置、監管待遇上的不公平地位和民營企業市場地位的擔憂。

“馬雲激辯銀行沒有說到中國金融的痛點,因爲誰都不是百科全書,不存在一個萬能的神。中國金融存在的最根本問題不是當鋪思想,不是巴塞爾協議,而是二元制帶來的資源配置不均和麪對民營與小微企業的信貸失能。”嵇少鋒直言, 中國的金融科技公司對中國的金融業而言,不應是顛覆者與革命者,而是同行者與補缺人,是競合而不是對陣。 這是中國所有制經濟結構所決定的,與技術無關。民營金融資本通過金融科技的創新服務並推動中國的銀行業更加開放與平權,更好地服務實業與小微,金融科技公司、民營金融資本利用機制的靈活性與貼近市場的優勢,攜手體制內銀行共同進步,同時做大做強自己逐步提升民營資本在金融市場中的份額與公信力,這纔是現實的選擇。

IPO前景及估值調整

金融科技監管生變,無數人感慨:螞蟻集團若想原樣上市談何容易!

與此同時,近日傳出螞蟻集團業務拆分的消息。《財經》記者就此向螞蟻集團求證,截至發稿並未獲得官方迴應。

有業內人士指出,螞蟻集團重整業務分拆上市的可能性是存在的,不排除將支付、小貸以及基金銷售等理財業務分拆出來。但這涉及非常複雜的業務結構和權益變動,絕非朝夕之間就可以完成。即使最終沒有進行分拆,原來的各項業務也可能會出現新的變化,業務規模和風控體系都將有所不同。

按原計劃,螞蟻按68.8元/股的IPO定價,螞蟻集團總市值爲2.1萬億元,較上輪融資估值上漲一倍有餘,A+H股募資額最高或超過2600億元,刷新全球最大規模IPO紀錄。而投資者的空前踊躍,也顯示了對這一估值的認可。

但11月2日的“監管之夜”後,一切皆成泡影。多位業內人士向《財經》記者表示,螞蟻集團估值邏輯已變,未來何時再度IPO充滿了不確定性。

深度科技研究院院長張孝榮對《財經》記者指出, 螞蟻集團2.15萬億元的貸款主要依靠聯合貸款和助貸模式,如果按照網絡小貸新規中規定的出資比例不得低於30%的要求,這就意味着2.15萬億元規模,螞蟻集團的資本金將要補充到上千億元。 “這個數字會讓螞蟻們感覺到沉重的壓力,不僅會大大壓縮其發放貸款的空間,也會壓縮其利潤空間。”

據《財經》記者瞭解,鑑於螞蟻集團業績增速下降幾成定局,多位業內人士均認爲螞蟻集團估值必然下調,區別只在於下調幅度。

資深小微信貸人士嵇少峯直言:“由於螞蟻一半的利潤來自高槓杆的信貸業務,新規將會導致螞蟻100億元的信貸相關利潤直接下降至40億元左右,對應2萬億元的估值,直接估值將降至1.5萬億元以下。”

不過,更多觀點認爲,網絡小貸新規正式稿尚未出爐,監管條件變化對螞蟻業績的影響程度仍有待觀察。

另一個被提及的估值因素是螞蟻集團自身定位。

在二級市場,金融股和科技股PE倍數相差巨大,前者PE倍數通常在10倍左右,而後者通常高於60倍,京東、拼多多、百度等公司PE倍數均遠超60倍。因此,按照何種定位估值對市值影響巨大。

一位持續跟蹤螞蟻集團的研究人士向《財經》記者直言:“螞蟻集團之前主要是按照科技公司的估值給的,未來(估值)可能金融和科技的屬性都會考慮,尤其是它可能從輕資本變成重資本業務。”

儘管監管已經明確表示,考慮金融科技公司的金融屬性將其全面納入監管,但多位專業人士表示,對於螞蟻未來定位,科技屬性仍然不能忽視。

在此前螞蟻集團估值上,並沒有太多國內公司進行比較。因此,機構在估值分析上更多采用與國際上同類型企業的對比。

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一家券商研究機構此前給出的螞蟻集團的估值近1.8萬億元。對應其2021年的盈利預測,約爲36倍PE。 具體的估值邏輯爲,在數字支付與商家服務方面,對標海外支付巨頭PayPal;在數字金融科技-微貸科技平臺業務方面,參考Lending Club、360金融等消費金融公司;理財科技平臺,對標美國最大線上證券經紀商之一的嘉信理財和東方財富;保險科技平臺參照美國風險管理和保險經紀公司達信。

“未來螞蟻集團估值的三個核心標準分別是,核心技術能力、技術和金融的緊密結合、未來利潤增速的發展預期,後續估值我覺得還是需要看螞蟻的業務是否在金融監管以後受到極大影響。”金融行業資深分析師王蓬博表示,“如果按照金融股來估值,沒有考慮到螞蟻做金融的邏輯,它是在科技的基礎上發展出了金融業務。”

估值之外,衆人矚目的另一個問題是,螞蟻何日能夠重啓IPO?

11月17日,在第三屆創新經濟論壇上,中國證監會副主席方星海表示,螞蟻集團上市是不是有時間表,取決於政府如何重組金融科技企業的監管框架,也取決於企業公司如何應對監管環境。

據資深投行人士王驥躍介紹,IPO暫緩後,螞蟻集團首先要拿出初步合規方案,其次要等(《網絡小貸暫行辦法》)徵求意見稿落地看是否還要調整,再次需要方案獲得監管認可並調整業務到合規,最後還要重新申請交易所證監會同意發行,不排除重新上會。當然,中間還需要更新年報和招股書。

某基金高管向《財經》記者表示,這個時間可能超過一年。“如果說一個企業,它因爲重大事項不能上市,至少要六個月以後才能報新材料,所以我覺得這個期限應該在一年。”

不過,隨着時間推移,衆人對於螞蟻集團重啓IPO時間表更趨悲觀。一位不願具名的投行人士的預期延長到了五年以上。“未來螞蟻再次啓動上市時,其招股書中所需要的業績期可能需要全部處在新監管政策下。上市需要披露三年一期的業績信息,考慮前面政策所需要的時間以及後面走完上市流程所需要的時間,螞蟻再次完成上市至少將是五年以後的事情。”

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他向《財經》記者解釋:“當然這種重啓時間預估建立在保持現有業務架構的情況下。倘若剝離受到新監管政策影響較大的網絡微貸業務,這樣或許可以縮短重啓上市的時間。”

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但是,也有業內人士表示不同看法,即便將網絡微貸業務剝離實現分拆上市,上市的速度也未必會加快。“如果要分拆,需要撤回申請調整後重新申報,涉及到重大資產重組,報告期內報表發生了重大變化需要調整等問題,需要的時間會更久。”王驥躍表示。

蘇筱芮認爲,聯合貸模式將被重塑,螞蟻旗下兩個小貸公司何去何從將成爲市場關注的重點,預計後續市場實力玩家更傾向於選擇消費金融牌照,而不是網絡小貸牌照入場。

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此前,螞蟻集團持股50%的重慶螞蟻消費金融有限公司已於今年9月獲批籌建。據《財經》記者瞭解,除了設立首席合規官,目前螞蟻集團與微貸相關的業務和部門正面臨較爲困難的局面,一方面等待新規正式落地,另一方面也在想辦法調整。

儘管對於具體時間表衆說紛紜,但多方人士一致認爲,網絡小貸新規正式稿出臺時間將是螞蟻集團IPO重啓時間的關鍵影響因素。螞蟻當前能做的,只有邊整頓、邊等待。

今年3月,上交所發佈《上海證券交易所科創板企業發行上市申報及推薦暫行規定》,其中明確:“其他符合科創板定位的深度應用科技創新領域的企業,如金融科技、科技服務等,也屬於科創板服務範圍。”該規定被認爲是科創板向金融科技企業發出的友好信號。值得注意的是,近期上交所通過《證券時報》發聲,重申科創板定位,稱“支持和鼓勵更多‘硬科技’企業上市”。

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小米高管稱”得屌絲者得天下” 小米道歉

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(原標題:小米道歉!)

小米就得屌絲者得天下致歉,已批准王嵋的請辭(來源:梨視頻)

近日,小米集團清河大學副校長王嵋表示,我們小米認爲未來的天下,得DS者得天下,一定是年輕人的天下。該言論一出,迅速引發熱議。

對此,小米集團今日做出迴應,表示王嵋本人對其不謹慎的錯誤言論給米粉、用戶帶來的傷害,深感悔意,主動請辭對此負責。經對事件的調查,公司批准請辭。

出現如此事件,我們誠懇致歉。

11月25日下午,小米公司發出一封致歉公告稱,員工未經公司審覈,不謹慎的錯誤言論給米粉、用戶帶來了傷害。

原來是因爲小米集團清河大學副校長王嵋在幾日前舉行的中國領先企業人才發展論壇上,講到了“小米認爲未來的天下,得屌絲者得天下,得年輕人得天下”。

王嵋表示,年輕人是核心的消費力量,而小米則爲這些年輕人做符合他們消費主張的產品。如是詮釋小米的品牌定位,王嵋的言論一經發出,隨即引發網友熱議,同時也讓一些米粉感覺被內涵到而吐槽,“我一直以爲自己是粉絲,沒想到還是被認爲是屌絲。”

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甚至,有一位名爲“學生來吐槽”的網友在微博上發起了一項“還會繼續用嗎?”的投票,有近萬人參與其中,而多半投給了“不用了,有被內涵到。”

談及米粉對小米集團的重要性,記者從小米在11月24日發出的第三季度財報中看到,其營收和淨利等業績指標增速破記錄之外,其AIoT平臺設備、米家App、小米智能電視及小米盒子、小愛同學等多項月活用戶數的同比增速都被重點提及。

隨着王嵋的言論在網絡中持續發酵,小米公司今日發出的公告中還特別附有王嵋本人的致歉信。

“個人在相關行業閉門交流活動中的表達錯誤,完全不代表公司觀點和立場,希望大家不要對小米產生誤解。”王嵋不僅爲錯誤言辭致歉,她本人也已經向小米公司請辭,而小米方面予以了批准。

在公告中,小米方面不僅強調“米粉、用戶是小米最珍視的朋友”,並表示將“繼續加強內部管理,堅決維護用戶利益和公司的品牌聲譽”。

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小米爲員工發出”得屌絲者得天下”的言論致歉 小米清河大學副校長王嵋請辭

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(原標題:小米爲員工發出“得屌絲者得天下”的言論致歉 小米清河大學副校長王嵋請辭)

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經濟觀察網 記者 錢玉娟 11月25日下午,小米公司發出一封致歉公告稱,員工未經公司審覈,不謹慎的錯誤言論給米粉、用戶帶來了傷害。

原來是因爲小米集團清河大學副校長王嵋在幾日前舉行的中國領先企業人才發展論壇上,講到了“小米認爲未來的天下,得屌絲者得天下,得年輕人得天下”。

王嵋表示,年輕人是核心的消費力量,而小米則爲這些年輕人做符合他們消費主張的產品。如是詮釋小米的品牌定位,王嵋的言論一經發出,隨即引發網友熱議,同時也讓一些米粉感覺被內涵到而吐槽,“我一直以爲自己是粉絲,沒想到還是被認爲是屌絲。”

甚至,有一位名爲“學生來吐槽”的網友在微博上發起了一項“還會繼續用嗎?”的投票,有近萬人參與其中,而多半投給了“不用了,有被內涵到。”

談及米粉對小米集團的重要性,記者從小米在11月24日發出的第三季度財報中看到,其營收和淨利等業績指標增速破記錄之外,其AIoT平臺設備、米家App、小米智能電視及小米盒子、小愛同學等多項月活用戶數的同比增速都被重點提及。

隨着王嵋的言論在網絡中持續發酵,小米公司今日發出的公告中還特別附有王嵋本人的致歉信。

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“個人在相關行業閉門交流活動中的表達錯誤,完全不代表公司觀點和立場,希望大家不要對小米產生誤解。”王嵋不僅爲錯誤言辭致歉,她本人也已經向小米公司請辭,而小米方面予以了批准。

在公告中,小米方面不僅強調“米粉、用戶是小米最珍視的朋友”,並表示將“繼續加強內部管理,堅決維護用戶利益和公司的品牌聲譽”。

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廣東1600家制造企業啓動聯合招聘:急招上萬個崗位 普工6000元難招人

廣東1600家制造企業啓動聯合招聘:急招上萬個崗位 普工6000元難招人

(原標題:廣東1600家制造企業啓動聯合招聘:急招上萬個崗位,普工6000元難招人)

臨近年末,製造業大省廣東卻開啓了新一輪製造業企業聯合招聘大潮。

11月23日,廣東《關於強化我省製造業高質量發展人才支撐的意見》發佈暨廣東省製造業高端人才“千企智造·智匯行動”啓動儀式舉行,參與的製造業企業達1600餘家,通過活動釋放崗位11500多個。

11月24日,佛山舉辦爲期6天的“千企智造·智匯行動”佛山專場招聘周系列活動,發佈崗位2140個,招聘7262人。當中,崗位最高年薪達200萬元。

儘管薪水頗具吸引力,21世紀經濟報道在佛山的招聘現場採訪了多家制造業企業,卻發現他們幾乎都面臨普工和高端人才招聘的雙重困境。

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“就我們公司而言,包括其他一線品牌的陶瓷公司,今年招聘的壓力挺大的。“一位陶瓷企業招聘負責人告訴21世紀經濟報道記者,“今年都不知道人才跑到哪裏去了,經常去招人,但還是缺。”

她表示,目前普工的薪水在5000-6500元之間,但是目前還是有20多個用工缺口。

另一位佛山LED企業招聘負責人表示,他們發現最難招的是領軍人才,而且招了也面臨是否能留得住的問題。“大家都在挖人才,薪水也只能不斷地提升。”

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中山大學教授林江告訴21世紀經濟報道記者,目前廣東製造業企業面臨一定的招聘困境,其中有結構性問題,比如一些生產線上的工人難招,這就需要企業推進自動化的速度,同時進行產業升級。“針對高端人才,整個粵港澳大灣區則可以更好的合作,讓信息流通,讓人才流動更自由。”

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普工招聘難

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廣東是製造業大省,佛山是全國知名的製造業大市。

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數據顯示,2019年,佛山實現規模以上工業總產值2.32萬億元,增長7%,位居全國大中城市第6位。其中,家用電器、金屬製品、陶瓷建材、紡織服裝、傢俱製造等行業規模均排在廣東省第一位,陶瓷機械、木工機械、塑料機械分別佔全國市場的90%、60%和30%左右。

然而,記者在佛山的製造業招聘現場發現,不止一家企業提出了招聘難的問題,尤其是需要上生產線的普通工人,普遍出現招聘年齡偏大、崗位經常有缺的局面。

“不知道是否因爲疫情的原因,很多普工現在選擇留在當地家鄉發展。”上述陶瓷企業招聘負責人表示,“尤其是上生產線的普工,我們招聘已經放寬了年齡限制,放到45歲以下都可以,但是還是很難招到。”

她告訴記者,在招聘的屏幕上寫着普工的工資在4500-5500之間,但因爲他們還有計件方面的提成,普工的薪水能拿到5000-6500元之間,但發現今年特別難招人。

上述LED企業的招聘負責人也表示,近期他們感到外來務工人員在逐年減少,已經看不到明顯的南下“打工潮”,尤其是對於生產資料投入較多的製造業企業來說,普工用工缺口較爲明顯。“年輕的90後、00後,並沒有很想去做打工族,因此製造業人員流動很大。年齡相對大的員工,會有一定的穩定性,但是我們有很多自動化的設備,還是需要有一定的知識技能才能去操作的,這一塊又需要較年輕的人。”

21世紀經濟報道記者在招聘現場發現,並非沒有符合需求的年輕“打工一族”。有兩位佛山職業技術學院即將畢業的99後、00後學生正在找工作,他們是數控機牀專業的,符合很多企業需求,但對於薪水、發展前景、工作環境等都有自身的要求。

“目前對工資的需求是,實習期間4000-5000元,轉正後8000元左右。”一位學生告訴21世紀經濟報道記者,“對發展前景的要求是有機會能夠讓自己更上一層樓的。車間的環境要好一些,之前實習過的都太流水線了,會有點害怕。”

另一位學生表示,對工作環境的需求較高,希望生產車間能夠做到5S標準或8S標準,同時希望能夠在工作崗位上學習到更多知識,所以會重點找有培訓部門的企業,工資也希望在8000左右。

林江表示,目前廣東面臨普工難招,是由幾個因素造成的。首先,從傳統上來說,珠三角地區之前比較側重在江西、湖南、湖北這些地方去招聘工人,但近幾年這些地區的經濟也開始發展起來,很多工廠在當地興建,這使很多工人在當地就可以找到工作,不一定非要到廣東來了,即使工資高一些也沒必要。另一個因素是,不少生產線上的工人經過培訓,變成技術工人,但是接班的90後、00後對勞動環境的要求更高,也不願意到基層做工作,導致相應基層工人的欠缺。

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和普工招聘難相對應的,是高端人才的招聘也不易。

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一家佛山大型環保企業也參與了招聘,但只招聘一個崗位。該企業招聘人員告訴21世紀經濟報道記者,這次她們聽說是招聘較爲高端的職位,所以暫時只放出一個崗位,但是其實今年該公司成立了一個固廢事業部,需要招聘的人有幾百位,也正通過不同的途徑在招聘。

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“這些崗位不需要一次性到位,而是分幾年逐步招聘。”上述招聘人員表示,“但招聘的時候發現,普通崗位相對好招,但是高層次崗位就挺難。我們招聘的薪水,與整個環保行業是對標的,其實有一定競爭力。”

上述LED企業招聘負責人表示,他們也感受到高端人才引進比較困難。“我們花了很大力氣去引進這些人才,政府也給了非常多的政策,但是一線城市包括長三角對高端人才吸引力不低,佛山想引入還是有一定的壓力。因此高端人才的引入,包括留得住,留得久,不是一個企業或者政府就能單方面解決的。”

21世紀經濟報道記者發現,目前,包括佛山在內的多個廣東城市已經在積極提升高端人才的補貼。一位參與招聘的製造業企業人員告訴記者,如果以學歷論人才,博士落戶佛山,可以拿到市級和區級兩項補貼,以佛山禪城區“通濟才智”計劃爲例,市區級兩項安家費兩項加起來達到50萬元。

佛山安齒生物科技有限公司董事長陳賢帥就是一位從外地來佛山的“新佛山人”,他告訴包括21世紀經濟報道在內的媒體記者,他們來到佛山之後,從人才招聘、員工配偶工作、子女入學等都得到支持。“佛山的人才政策在全國範圍內都是有較大競爭力的,力度和廣度都較高,同時會因地制宜給企業制定不同的計劃。”

不過,目前來看,無論是招聘高端人才還是普工,佛山乃至全廣東的製造業企業仍然在多途徑想辦法。多個製造業企業表示,爲了招聘到合適的人才,他們除了參與線下招聘會之外,還會積極與招聘網站合作,並通過校招、內部推薦,甚至朋友圈招聘等來完成。

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林江表示,面對招聘困境,企業應該繼續推進自動化,讓最底層最辛苦的工作以機器人來做,這可以緩解基層工人招聘不足的困境。“工人仍然是有的,只是相對較少,這時推進機器設備來替代工人,隨着自動化的推進,總會到達一個平衡點。”

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而面對高端人才招聘的問題,林江認爲,粵港澳大灣區應該有一個統一的標準,城市之間也應該有信息的互通。“高端人才的競爭很正常,但是企業和政府應該在大灣區內有合作,比如說佛山的企業可以多和大灣區其他地方主管人才的部分多溝通,大灣區人才信息也應該打通,以做到人盡其才,避免因爲信息不對稱而導致的招聘困境。”

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目前,不少佛山製造業企業開始設計自身的人才培養體系,比如上述LED企業就傾向於從應屆畢業生開始來培養研發、管理的中高層人員。“我們目前傾向於從應屆畢業生培養開始,無論是研發還是管理崗位都有不同的層級,如果考覈過了就會提升層級。我們內部也允許層級之間互換,比如研發做到一定層級,有管理潛力的,可以從研發崗位調到管理崗位。”

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(原標題:這些馬大哈今年已錯失1.4億元,你也有可能忘做這件事!)

近日,中山證券自營賬戶在科創板“藍特光學”網下發行過程中,放棄申購1500萬股新股,被中證協列入首次公開發行股票配售對象限制名單。

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記者發現,不僅有機構放棄新股申購,甚至有投資者在網上申購新股中籤後,仍然放棄認購。

截至11月24日,今年來共有127家科創板新股上市。記者梳理這些新股發行結果發現,這127家科創板公司均有棄購的情況,累計有超過300萬股科創板新股在中籤後被放棄認購,若按照上市首日收盤價計算,這些棄購損失約1.4億元!

應該特別指出的是,這些新股主要是網上投資者棄購的,即主要是中小散戶所爲,最終棄購股份將歸主承銷商所有。

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以上僅爲科創板棄購情況,尚未統計主板、中小板、創業板等IPO棄購的情況。

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小編提醒,投資者在中籤後,一定要確保賬戶內有足夠的可用資金,來避免出現新股認購失敗的情況。

今年來超300萬股科創板新股

被放棄認購

值得注意的是,申購與認購不同,申購新股不一定會中籤,認購是中籤之後的繳款環節。放棄認購就等於中了新股,但是沒有繳款。

放棄認購的損失有多少?127家新股中,投資者累計棄購了307.5萬股。按照上市首日收盤價統計,放棄307.5萬股,也就意味着放棄了1.38億元的投資收益。

記者在數據收集過程中注意到,主要是網上投資者在棄購新股。127家新股中,僅有少數幾家新股存在網下投資者棄購的情況,且棄購數量極少。

從棄購數量上來說,棄購超過10萬股的科創板公司包括中芯國際(49萬股)、天合光能(11.3萬股)、滬硅產業(20.5萬股)、華潤微(17.7萬股)。

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中芯國際

滬硅產業

這些被棄購的新股,若按上市首日收盤價來看,錯失收益排在前面的有中芯國際(2723萬元)、石頭科技(1273萬元)。

中籤後要保證賬戶可用資金充足

中小散戶好不容易打中新股,竟然放棄認購,這麼好的掙錢機會白白浪費掉,這背後有哪些原因?

一券商人士向記者表示,這其中可能的情況較多。首先,可能投資者沒有看到券商的提醒短信,從而忘了有這回事。其次,可能投資者本身資金不夠。再次,也有可能是投資者覺得這隻新股不掙錢,乾脆直接放棄了。當然,投資者是否中籤、是否需繳款,券商的通知服務和交易系統查詢便利性也是很關鍵。

“不過總的來說,第一種情況的可能性比較大。有時候券商是羣發短信,部分投資者可能把券商的號碼給屏蔽掉了。繳款當天,也有券商會直接給投資者打電話,但也有投資者不怎麼上心,不接電話,或者接完電話也把這個事給忘了”,該人士說。

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投資者放棄新股認購,不僅掙不到錢,也有可能受到處罰。

根據規定,網上投資者連續12個月內累計出現3次中籤後未足額繳款的情形時,自中國結算上海分公司收到棄購申報的次日起6個月(按180個自然日計算,含次日)內不得參與新股、存託憑證、可轉換公司債券、可交換公司債券的申購。放棄認購的次數按照投資者實際放棄認購新股、存託憑證、可轉換公司債券與可交換公司債券的次數合併計算。

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